Här är ett exempel på en kreditskapande process i ett banksystem med fraktionerad reserv :
1. Första insättning :En kund sätter in 10 000 USD kontant på ett bankkonto. Dessa 10 000 $ blir bankens reserver, vilket är de medel som den har för att möta uttagsförfrågningar och uppfylla lagstadgade krav.
2. Reserveringskrav :Antag att kassakravet är 10 %, vilket innebär att banken måste hålla minst 10 % av sina insättningar som reserver. I det här fallet måste banken hålla 1 000 USD i reserver och kan låna ut de återstående 9 000 USD.
3. Göra ett lån :Banken bestämmer sig för att låna ut 9 000 dollar till ett företag som behöver kapital för att expandera. Banken skapar ett låneavtal och krediterar företagets konto med $9 000.
4. Ökad penningtillgång :Lånet på 9 000 dollar ökar penningmängden i ekonomin. Företaget använder lånet för att betala leverantörer, anställda och andra utgifter, vilket i sin tur gör att mottagarna kan spendera pengarna på varor och tjänster.
5. Inlåning och reserver :Eftersom lånet på 9 000 $ spenderas och sätts in på andra banker, håller dessa banker också en del som reserver och lånar ut resten. Denna process med utlåning och insättning kan ske flera gånger, vilket skapar en "krusningseffekt" som utökar penningmängden bortom den ursprungliga insättningen.
6. Kreditexpansion och -kontraktion :Processen med att skapa krediter kan leda till kreditexpansion, där penningmängden växer i takt med att bankerna gör fler lån och insättningar ökar. På samma sätt kan kreditkontrakt uppstå när banker beslutar att minska utlåningen och öka sina reservinnehav, vilket minskar penningmängden.
7. Centralbanksroll :Centralbanker, som Federal Reserve i USA, spelar en avgörande roll för att hantera kreditskapandeprocessen. De använder penningpolitiska verktyg, inklusive kassakrav, räntor och öppna marknadsoperationer, för att påverka penningmängden och uppnå ekonomiska mål som prisstabilitet och full sysselsättning.
Sammanfattningsvis innebär kreditskapandeprocessen i ett banksystem med fraktionerad reserv att banker lånar ut en del av sina insättningar samtidigt som de håller en del som reserver. Denna process gör det möjligt för banker att skapa nya pengar och utöka penningmängden, vilket underlättar ekonomisk aktivitet. Centralbanker spelar en nyckelroll i att reglera kreditskapandeprocessen för att säkerställa stabilitet och uppnå makroekonomiska mål.
